Un día tenés hijos y cuando te querés acordar perdiste un montón de libertades, muchas ligadas a las finanzas. En este episodio hablo de cómo prepararse para que tener hijos no signifique una sobrecarga financiera y emocional. Es para quien está por ser padre o madre, o lo espera en el futuro.
El tema surgió de una charla con Luis, que hizo el Plan Financiero Personal el año pasado. Es informático, saltaba de empresa en empresa y entre proyectos pasaba temporadas sin trabajar, viajaba o trabajaba desde la playa. Cuando nació su bebé con su pareja, sintió el peso de la responsabilidad: ya no tenía la misma libertad. Cuando hablamos antes, con su pareja embarazada y sin trabajo, estaba relajado; después del nacimiento, ya no.
Ideas clave
- Con hijos no hay plan B. Sin hijos podés volver a la casa de tus padres, compartir alquiler o irte a trabajar una temporada a otro país. Con hijos, hay cosas que no se pueden relegar. Cuento el caso de Marcos, que me escribió que pasó dos semanas comiendo tortas fritas con su esposa para que su hija pudiera comer.
- Estar atado a un empleo que odiás. Mucha gente me dice que no puede cambiar porque necesita llevar un plato a la mesa de sus hijos, y su estilo de vida se acomodó a ese ingreso.
- Endeudarse por los hijos. Una madre soltera me escribió que se endeuda para comprarle a su hijo adolescente todo lo que quiere, aunque él nunca pide nada. Mi respuesta: tu hijo prefiere que estés bien a que estés sobreendeudada, aunque decirlo es más fácil que hacerlo.
- Lo que muestran algunos estudios. Quienes tienen hijos pierden aversión al riesgo, justo en la etapa en que más se podría asumir, y después arriesgan demasiado. Además, cuando los padres pierden el empleo en una situación traumática, los hijos tienden de adultos a quedarse en trabajos chatos y a ganar menos por miedo a perderlo.
- Es caro. Durante 18 o 20 y pico de años hay que alimentar, vestir, pagar jardín o niñera, medicamentos. No hay que mentirse.
Para llevar a la práctica
- Fondo de emergencia pesimista. Si hoy gasto 100.000 por mes, calcularlo con 130.000, 140.000 o 150.000. Es un paracaídas para toda la familia.
- Seguro de vida. Da tranquilidad por si me pasa algo. El Banco de Seguros del Estado tiene un producto, Renta Personal, una especie de jubilación privada con seguro de vida o renta periódica para quienes quedan. Está analizado en Más Allá del Dinero.
- No apurarse a comprar casa. Mucha gente sale a comprar apenas se entera de que va a ser padre o madre. Se entiende, pero la desesperación lleva a malas decisiones, sobre todo si es con una hipoteca a 20 o 25 años.
- Diversificar ingresos. Que ambos miembros de la pareja no dependan de la misma empresa ni del mismo rubro. Conozco casos de parejas en turismo a las que la pandemia golpeó a los dos.
- Cuidar el capital humano. Capacitarme todo el tiempo para poder buscar otro trabajo o emprender, y cuidar la salud física y emocional. Hablar con alguien puede ayudar. Sobre aumentar ingresos escribí el libro Gana más y mejor.
- Aprovechar ahora. Hacer lo que después será más difícil. Yo tenía un viaje armado a las islas griegas que nunca hice.
Estoy convencido de que tener hijos nos mejora como personas, y este episodio no es un alegato contra la paternidad sino sobre cómo prepararse. Si querés escuchar el desarrollo completo, te invito a ver el episodio.