034. Preguntas de Carnaval

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Capítulo largo donde respondo un montón de preguntas que tenía pendientes.

Acá van las mismas

Pregunta 1


Maite
Buen día Rodrigo, cómo estás? Muchas gracias por tu blog y podcast, la verdad le he encontrado mucho valor y estoy recomendandolo a todos mis conocidos.
Gracias a vos arranque el hábito de escuchar podcast en el camino al trabajo y se me terminaron los tuyos jaja.
Que podcast recomendas? No tiene porqué ser de finanzas personales, sino de hábitos u otras habilidades blandas, etc.

Recomendaciones:

Y seguro me olvido de unos cuantos

Pregunta 2


Mahily
Quisiera informarme sobre inversiones en el rubro ganadero. Me interesa invertir en algo que me de intereses a futuro. Desconozco el rubro, por lo cual agradecería me explicaran claramente como funcionan las inversiones sin conocer del tema. Cuál es el mínimo a invertir? Cuál es la rentabilidad? Hay un período de tiempo estipulado en el cual debo dejar lo invertido?
Aguardo su contacto.
Saludos,

Pregunta 3


Guillermo

1) como plan de retiro ves adecuado invertir en los distintos fondos que ofrece sura ? Hay algunos que siguen acciones de empresas básicamente del rubro tecnología, otros de muchos rubros y básicamente las empresas están radicadas en usa, etc etc. Obvio que cada fondo tiene riesgos distintos.

2) luego he visto una empresa que se llama quiena, la cual ofrece dos modalidades.
a) quiena automática , tu no tomas decisiones , sino que de acuerdo a tu perfil , la plataforma en base a alogaritmos diseña y rediseña constantemente tu portafolio de inversión.
b) podes usar su plataforma para comprar lo que vos quieras

Pregunta 4


Jaime
Te quiero comentar brevemente lo que quiero realizar y lo que hago.
Actualmente estoy llevando un registro de mis ingresos y egresos financieros. Ademas estoy ahorrando un 10% de mi sueldo pero acá es donde estoy mal, lo ahorro en pesos en mi caja de ahorro.
Entonces busco 2 objetivos: Uno es un plan de retiro (largo plazo en UI) y otro es un saldo para uso personal (corto y mediano plazo en dólares), éste ultimo lo utilizaría en caso de emergencia o para adquirir algo, como un viaje / auto por ejemplo.
Ahora, para ambos me surge la misma duda, existe algún servicio el cual pueda ir depositando mes a mes en una cuenta el cual me genere intereses? En plazo fijo esto no es posible. En cuanto al plan de retiro he visto algunas aseguradoras pero tengo mi duda (omitiendo el seguro de vida) que si me es rentable pagar una cuota mensual y no colocarlo en algún lado.
Y en cuanto al Ahorro personal que lo pueda retirar cuando quiera.

Pregunta 5


Tommy

Hola, quería preguntarte si conoces bancos donde se puedan hacer inversiones, pero que no te pidan como requisito tener dinero depositado con anterioridad. Esto te lo pregunto porque en el banco Santander para hacer inversiones hay que ser socio Select y para ello hay que tener depositados US$ 100.000 o más, tambien en el banco HSBC para invertir hay que ser socio Premier aunque nose cuales son los requisitos para este tipo de socio, y en el caso del BROU se pueden hacer invrsiones pero en su página no aclar si hay que tener dinero depositado. Saludos Tommy.

Pregunta 6


Joaquín

Rodrigo buenas tardes, quería consultarte si me podrás ayudar con algunos consejos.
Tengo 2 préstamos en el BROU, ambos en  UI.
Ambos préstamos me sacan todos los meses de mi sueldo automáticamente para el pago de la cuota.
Tengo un préstamo de 48 cuotas de la cual me restan 25 cuotas para terminar con el mismo ( lo que resta son unos 42.600 UI, me habían prestado 73.000 UI. Tengo un TEA de 11 % y las cuotas son de unos 1950 UI que son unos 7800 pesos por mes.

El otro préstamo es de 36 cuotas de las cuales me quedan por pagar 20 cuotas, me restan unos 13.900 UI, me habían  prestado unos 22180 UI. tiene el mismo TEA de 11 %. La cuota mensual es de 746 UI que son unos 3000 pesos por mes.

Mi consulta es si crees que es mejor refinanciar una de las 2 deudas, ambas deudas o ninguna ?

Estoy tratando de tener al menos unos 5000 o 7000 pesos más por mes pero capaz no es inteligente refinanciar nada y esperar a terminar con ambos prestamos.
Capaz que existe algún libro o link que explique bien que ventajas y desventajas tiene mi consulta.

También pensaba que si lograba ahorrar algo podría cancelar antes el préstamo en 2 o 3 años si refinancio + los ahorros extras que podría tener año a año con los aguinaldos y otros ingresos.

Lo que ando buscando es poder tener un poco más de dinero para llegar a fin de mes y si me sobra empezar a ahorrar pero al menos tener para cubrir los gastos de mes ( alquiler, alimentación, luz, etc etc )

Gracias, saludos

Pregunta 7


Mick
Te quería consultar acerca del ahorro/inversión en USD. Dispongo de un capital en USD, y quería saber si vale la pena ponerlo en el BSE a 30 años, o comprar bonos en usd. Entiendo que a diferencia de los bonos, el BSE lo reinvierte a interés compuesto, por lo que seria mas provechoso. Escuche que tu invertiste en el BSE. Que opinas? Donde seria conveniente invertir dolares si no se precisan en el mediano/largo plazo?

Pregunta 8


Hola Rodrigo como estás?

Quería hacerte la siguiente consulta respecto de la inflación en dolares.
Por ejemplo, si invierto 100 dolares a una tasa de 5%, siendo la inflación proyectada para 2019 por ejemplo de 8%, estoy perdiendo 3% en términos reales? Es decir, se aplica el mismo concepto que para los pesos? O como se determina la inflación para los USD? Gracias.

Inflación en dólares

Pregunta 9


Hola Rodrigo,

Te escribo desde España. Descubrí tus podcast de casualidad y me gustan mucho.Desde hace años tengo un control de gastos y pensaba que estaba loco pero veo que no. Bueno ahora te pongo en situación.
Desde hace poco tiempo tengo una hipoteca con el banco y para amueblar la casa tengo unos prestamos de consumo ( por suerte son al 0% de intereses y es son un año y medio más) y me gustaría poder invertir en acciones o bonos.
¿Qué opción crees que es mejor?
1- Amortizar la hipoteca para evitar pagar más intereses.
2- Pagar primero los prestamos de consumo y así no deber tanto y luego la hipoteca.
3- Invertir en bolsa/fondos y con los ingresos pasivos poder pagar deudas.

Pregunta 10


Hola, tocayo. ¿Cómo estás?

Increíble la labor que estás llevando a cabo. Al igual que mucha mucha gente, yo también estoy súper agradecido, no sabía nada de finanzas y con vos estoy aprendiendo un montón.

Tengo una consulta breve pero antes te pongo en contexto: Tengo 28 años, a principio de este mes (febrero) se regularizó un tema con mi sueldo y pasé a ganar $20.000 más que antes, a su vez en diciembre terminé de pagar unas cuotas de unos muebles que compré (me mudé con mi novia hace un año a un apartamento que alquilamos) y en total voy a pasar de cobrar $26.000 en todo el 2018 a cobrar $50.000 a partir del 1ro de marzo de 2019.
Como te mencioné, vivo con mi novia. Es psicóloga y gana al mes aproximadamente $25.000, variando algunos meses dependiendo de las altas y los nuevos pacientes.
Entonces, el presupuesto mensual del 2018 fue aproximadamente $50.000 y con eso nos daba bien e incluso cada uno podía ahorrar un poquito pero sin ningún objetivo en particular.

Con esta nueva noticia del aumento de sueldo comencé a buscar opciones de ahorro y de inversión. Nunca tuve educación financiera y me está costando un poco integrar todos los conceptos. Busqué en google y así llegué a vos y también a diferentes casas financieras. Las únicas que me dieron bola para una inversión tan baja fueron Sura y Gastón Bengochea. Ambos me recomendaron comprar unidades indexadas.

La consulta entonces es: ¿qué es más recomendable para comprar UI, Sura o Gastón Bengochea? ¿Y por qué?

En tus programas mencionás a los dos, en Sura tenes fondos de inversión y en Gastón Bengochea acciones internacionales a través de borckers. Mi idea es todos los meses depositar esos $20.000 de excedente que voy a empezar a tener en una de las dos empresas, la que tu me recomiendes.

A su vez te consulto si además de la UI me recomendás alguna otra forma de ahorro o inversión para esos $20.000 mensuales.

Muchísimas gracias nuevamente por todo lo que hacés. Seguí con todo para adelante que le hacés bien a mucha gente.

Abrazo grande
Rodrigo

Pregunta 11


Rodrigo, espero estes bien.

Hace poco descubri tu podcast y sitio web y me ha resultado muy interesante, asi que muchas gracias ! Especialmente me gusta la parte de inversión, ya que lo que es finanzas personales manejamos las cosas de forma muy similar 🙂

En esta oportunidad te escribia para consultarte si has analizado a la plataforma sesocio.com, especialmente su nueva iniciativa de la moneda INVE que corre sobre la red investoland (ethereum): https://www.sesocio.com/projects/criptomonedas/investoland

El modelo de negocio parece interesante, pero al ser algo bastante novedoso me genera mis dudas si invertir alli o no, especialmente por la rentabilidad que manejan que me parece bastante alta.

Desde ya muchas gracias por tu tiempo !

Ufffff! Se fue larga la cosa, disculpen!

Muchas gracias por sus 5 estrellas en Itunes, por sus comentarios y me gustas de Ivoox, por los comentarios en el blog o por escuchar en Spotify! Nos vemos el próximo miércoles con otro episodio que nos ayude a desarrollar nuestra Neurona Financiera

1 Comment

  1. Hola Rodrigo. Personalmente las preguntas y sus respuestas me parecen super interesantes y creo que no solo responden a quien pregunta sino a todos que tenemos por ahí las mismas dudas.
    Personalmente sin duda escucharía unos capítulos del podcast que duren 2 horas con preguntas y respuestas. Los escucho mientras hago tareas que no requieran estar pensando mucho así puedo concentrarme en el co tenido y adelantar trabajo a la vez. Así que creo que seríamos muchos los que estamos de acuerdo y beneficiados con capítulos así.

    Gracias por los contenidos, increíble cómo estás despertando muchas neuronas financieras uruguayas y del mundo.

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