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Como empezar a operar en bolsa: un caso real

In Inversión
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Una de las cosas más lindas que tiene hacer Neurona Financiera es el recibir ayuda de mucha gente que aporta contenido super valioso. En este caso quiero agradecer a Fernando que se tomó el tiempo de contarnos la investigación que hizo entre las distintas opciones que hay en el mercado para operar en bolsa y comenzar a ser un inversor.

En este artículo podrán entonces aprender de la experiencia de Fernando para comenzar en el mundo de las inversiones.


 

Me interesé en esto cuando un amigo me contó que hizo mucho dinero en la crisis norteamericana del 2008, comprando acciones que estaban por el piso y las vendía cuando alcanzaban un 10% de su valor, esto en momentos de crisis a veces era en el día. Todo iba bien, hasta que tenía una buena suma en acciones de Chevrolet y esta dio quiebra, perdió esa cantidad de dinero y dejó de operar. Pero el resultado fue que le quedó una buena ganancia, pero se puso a pensar que si le hubiera pasado eso de primera hubiera perdido todo el capital, por esta sencilla razón es recomendable no apostar mas del 10% del capital total a alto riesgo.

Y acá déjame hacer solamente una diferenciación para empezar luego con la lista de los broker o corredores que me informé para crearme la cuenta, hay que diferenciar un Trader de un Inversionista.
El Trader es el que compra acciones para venderlas más caras en un breve período de tiempo a veces en meses, días o horas.
El Inversionista compra acciones reinvierte los dividendos y espera varios años que su portafolio de acciones crezca.
Hay mucho mas para profundizar en el tema pero por ahora dejémoslo ahí para seguir avanzando. (mi amigo en este caso era un Trader).
Broker: corredor de bolsa.
Trade: Compra o venta de una acción, bono, divisa, etc.

Comienzo a detallar las empresas que me informé para crearme la cuenta:

Banco República

Tiene una sección ubicada en Pocitos que es un corredor de la bolsa Uruguaya.
Es lo más caro y de difícil acceso, piden mucho dinero para abrir la cuenta y cobran comisiones del 3% por compra o venta de bonos (con ellos no llegué a preguntar por acciones)

Corredores de Bolsa Uruguayos

Hay muchos, es solamente entrar a la pagina de la bolsa de Montevideo y hay un listado
Acá tenemos varias opciones de precio y de mínimos, hay algunos que piden 10.000 o 20.000 [dólares] para abrir una cuenta y otros como Victor Paullier que cobran 50.000 mínimo para abrir una cuenta.

Ventajas: Hablas cara a cara con el corredor, eso te da más seguridad, y también está la parte de las dudas y preguntas que están a una llamada local de ser evacuadas, las transferencias de dinero son locales y no tienen costo, se puede hacer giros bancarios o llevarle el dinero en cheques o letras de cambio.

Contras: Son caros y lentos, porque la mayoría, si no son todos, no tienen plataforma en línea, así que si querés hacer trading (comprar y vender en poco tiempo), no sirven.
Los costos aproximados para acciones (pueden variar un poco de uno a otro): Trade 50 U$S mas el 1% del total de la compra o venta. Generalmente tienen un mantenimiento de 3/1000 trimestral de tu portafolio entero.

Forexuruguay (KTFinancialGroup).

Es una empresa chilena que hace unos años tiene sede en Uruguay en el wall trade center montevideo.

Por lo que yo entiendo esta empresa es una opción para hacer trading no para invertir.

Ventajas: Hablas con los corredores cara a cara. Hay una muy buena atención, hasta demasiado, a veces da miedo, más que corredores parecen vendedores de zapatos que quieren que empieces a operar con ellos ya. Asesoramiento técnico como financiero personalizado.  Envían correos casi diariamente con las acciones que para ellos, puede ser bueno comprar o vender. Tienen una buena plataforma en línea con la que podes operar en el momento, podes usar la demo de la plataforma con dinero ficticio sin poner un peso. Se puede operar Web, plataforma y app celular.

No hay límite para abrir una cuenta.
Contras: Su sistema es de apalancamiento continuo X20, esto quiere decir que siempre estás apalancado.

El apalancamiento (en este caso, hay otros más complicados) es que te prestan dinero; ejemplo: vos pones 1000 dólares en la cuenta y compras 1000 dólares de una acción que te gusta, entonces en tu cuenta te figuran 19.000 dólares restantes para hacer transacciones. Algunos pueden ver esto como una ventaja, pero el problema es que el apalancamiento es un riesgo muy alto y genera comisiones, hace tiempo leí, hagas lo que hagas en tu primera experiencia con trades, ‘nunca empieces con empresas que usen apalancamiento’ y por experiencia propia te digo que es así. Yo me creo una persona con conducta y por usar apalancamientos bajísimos he pasado apuros, ni que hablar un x20.

Bueno resumiendo al estar apalancado tenés un riesgo mucho más alto y ellos a su vez te cobran por el apalancamiento un interés diario. Sumado a que en el contrato hay una cláusula que si las pedidas exceden tu dinero te cobrarán de otros bienes que tengas.

Puede ser esta una buena herramienta para traders experimentados, pero para inversionistas o traders novatos no lo recomiendo.

Los costos exactos no los recuerdo pero me parece que eran 10 dólares el Trade mas la comisión diaria por apalancamiento y un 1/1000 de mantenimiento trimestral del total de la cuenta. El dinero hay que girarlo a un banco chileno o estadounidense cuesta 35dólares el giro desde el brou. El giro tiene que partir de tu cuenta personal.

[Ver nota sobre FOREX]

PaullierOnline

Servicio en línea de un corredor uruguayo Víctor Paullier & Cia
Ventajas:

Da confianza porque son Uruguayos, podes tener llamadas telefónicas locales para evacuar dudas de funcionamiento. No ha mínimos para abrir la cuenta.

Su plataforma es buena, se puede operar Web, plataforma y app celular.

Son una herramienta válida para invertir y tradear, los costos de Trade son bajos comparados con los corredores 25U$S el Trade.

Contras:

El dinero hay que girarlo hacia un banco estadounidense cuesta 35dólares el giro desde el brou. El giro tiene que partir desde tu cuenta personal.

El costo del mantenimiento para cuentas chicas que operan esporádicamente es caro. 25U$S trimestral, este costo no lo cobran si se hace un Trade al menos cada 3 meses.

La atención no es personalizada, estás por las tuyas.

Ameritrade

Corredor de bolsa estadounidense con plataforma en línea

Ventajas: Da confianza porque son el corredor de bolsa NY en línea más conocido, podes tener llamadas telefónicas en español (internacionales) para evacuar dudas de funcionamiento. No tienen mínimos podes abrir la cuenta.

Son una herramienta válida para invertir y tradear. Su plataforma es muy buena, los cotos de Trade son unos de los más bajos 10 U$S el Trade. (si el primer depósito es de al menos 3000 dólares te dan 2 meses de trades gratis). Se puede operar Web, plataforma y app celular.

Hay instructivos muy fáciles de entender de todas las cosas que necesites, tienen un excelente plan de estudios vía videos que se encuentran en la página.

No tienen costos de mantenimiento.

Contras: El dinero hay que girarlo hacia un banco estadounidense cuesta 35dólares el giro desde el brou. El giro tiene que partir desde tu cuenta personal.

La atención no es personalizada, estás por las tuyas.

La contra mas grande es que está todo en inglés, si no manejas el idioma se complica un poco, pero igual creo que con paciencia y el traductor de google se puede usar bien la página. Y de lo contrario siempre está la opción de llamar a la línea en español y sacarte las dudas.

En conclusión:

He creado una cuenta en Ameritrade y es la opción que más me ha gustado, pues me da la oportunidad de invertir una parte de mi capital y especular con una mas chica. Tienen muchísimas opciones tanto para invertir conservadoramente como para usar apalancamiento.

Que se necesita para abrir la cuenta?

  • El mínimo de dinero requerido en el caso que haya un mínimo.
  • Llenar el formulario W8 ( es para que no te cobren el irpf estadounidense)
  • Llenar el formulario de aplicación para crear la cuenta.
  • Comprobante de domicilio.
  • Cuanta bancaria.
  • Recibo de sueldo o justificado de ingresos (esto no es necesario en el caso de Ameritrade)

 

Gracias Fernando por tomarte el tiempo de contarnos tus experiencias. Algunos comentarios de mi parte:

  • El apalancamiento es como la pasta base de las inversiones. Ojo!
  • La plataforma de paullieronline es hecha acá en Uruguay y técnicamente supera ampliamente a muchas internacionales.
  • Te faltó explorar plus500 que es otro popular pero que también apuesta al apalancamiento.
  • Me quedo con la frase: “nunca empieces con empresas que usen apalancamiento”

Algún comentario más que me falte?