En la última reunión de inversores novatos nos acompañó Nicolás Galarza contando sobre su Startup Quiena, que es un mecanismo de inversión nuevo en latinoamerica pero que no es tan nuevo en el hemisferio norte y que corresponde a un concepto denominado Roboadvisor.
La idea es sencilla. Los grandes inversores tienen equipos dedicados que analizan el mercado y arman un portafolio de inversión. Lo que Quiena plantea es automatizar ese conocimiento por medio de software y que las comisiones sean mínimas. O sea, tener el mismo servicio que los super ricos, pero a costo despreciable.
La operativa es sencilla. Le decimos a la plataforma el horizonte de tiempo en el que queremos invertir y nuestro monto inicial (y si hay montos periódicos adicionales) y nuestra tolerancia al riesgo, siendo el riesgo la oscilación mayor que podemos tener en el período y cuanto queremos obtener y Quiena nos arma un portafolio para conseguir ese resultado y nos advierte con que probabilidad es posible.
En este caso, con un monto inicial de USD 5000 años, es posible obtener 11.867 en 10 años. Siendo esto una aproximación inicial que más adelante podemos refinar.
Cabe decir que la gráfica nos muestra cómo ese portafolio hubiera actuado en los últimos 10 años. O sea que la simulación está basada en el pasado que es lo mejor que tenemos. No es la predicción del futuro, pero es la única fuente de datos que tenemos para probar los algoritmos. En otras palabras el portafolio hubiera dado estos resultados en los 10 años pasados. Eso asegura que los de en los 10 futuros? No, pero hay probabilidades de que lo haga.
Refinando esta simulación podemos obtener las sugerencias de portafolio:
Por ejemplo si selecciono la opción 4 puedo ver gráficamente la proyección de ese portafilio
Siendo el retorno esperado de 10.87% en 10 años, con 76,4% de probabilidad de éxito.
También me dicen que tengo un riesgo muy agresivo, y que en el período de los 10 años puedo tener hasta un 36,87% de pérdida.
Cuál es la estrategia de Quiena para conseguir esto? Bueno, ellos lo explican aquí y de hecho dicen que esta fórmula no la inventaron ellos y que se puede usar sin necesidad de usar Quiena, pero claro, es difícil hacerlo sin automatización.
La logística es lo que generó más dudas. Al final lo que hace quiena es abrirnos una cuenta en Interactive Brokers y operan a nuestro nombre, pero no pueden tocar el dinero. Debemos hacer un giro a un banco de USA, costo que tendremos que tener en cuenta y que hacen poco práctico el hacer giros mensuales.
Surgieron dudas sobre los impuestos a pagar y Quiena quedó en dar respuestas a esas preguntas.
Mi opinión: A mi me encantan estas cosas porque democratizan las inversiones. Me cuesta entenderlas y Nicolás nos decía constantemente que su meta es hacerlo entendible a todo el mundo. Para que yo me meta le falta un par de vueltas porque aún se me hace un poco críptico. Ahora mi duda es si hay forma de hacerlo entendible para gente que no sabe nada de este mundo como yo.
8 comentarios en «Quiena, automatizando el invertir en bolsa»
Me arme una cuenta en Quiena, el tema es que el minimo para transferir al Broker son 5mil Dolares, por lo que para algunos como yo es un poco mucho, sobre todo que estoy arrancando.
Salu
Buenas, no se pueden prometer resultados en inversiones en acciones, vean los últimos años y hay muchos ejemplos, hay casos de subas al 20% anual y otros con pérdidas enormes por baja del valor de las acciones, además de los problemas que desalientan a los mercados, como el Brexit, el problema del Deutsche Bank (DB), la corrupción de Petrobras (PBR), los errores de previsión de ventas de SunPower (SPWR).
Sin dudas que un portafolio es una opción más conservadora que invertir en acciones individuales, de todas formas para invertir en bolsa hay que estar arriba de las acciones todo el tiempo.
Saludos
La verdad que me está costando horrores que me devuelvan mi dinero la gente de Quiena…!!!!
Anibal, podés contar un poco tu experiencia? Soy nuevo en esto y estoy evaluando quiena como opción pero me surgen dudas justamente en esto que vos contás. Que tan fácil es recuperar el dinero y que tanto rindió el mecanismo de inversión contra el plan original.
Saludos
Hola Aníbal, cuento con una cuenta con ellos y he pensado retirar el dinero, que complicaciones tuviste? Además sabes algo del tema impuestos? Gracias por tu tiempo!
Hola Aníbal, tengo una cuenta con Quiena y he pensado en retirar el dinero, podrías decirme que problemas tuviste? Y si sabes algo de los impuestos que se cobran la información es mas que bienvenida. Muchas gracias!!
y que paso te lo devolvieron al final o todavia no ?
Hola Gente! El tema es que comencé a invertir en Quiena un poco de dinero y la verdad que después me arrepentí (me vino el remordimiento del comprador…) porque me dí cuenta que este negocio no va con mi forma de ser. Con respecto a la pregunta de Santiago de cuanto rindió el mecanismo de inversión no les puedo decir porque tuve el dinero poco tiempo en la cuenta. Por supuesto que al retirarme enseguida no pude recuperar todo lo invertido pero me sirvió como experiencia. Repito la culpa no es de Quiena sino mía por atropellado. Lo recomiendo para la gente que le gusta invertir a largo plazo y tolera una renta variable.