Todos escuchamos alguna vez la historia de una persona mayor que fallece y deja un patrimonio importante sin haberlo disfrutado. En este episodio analizo el libro Morir con cero (Die with Zero) de Bill Perkins, que plantea que si te morís y te queda plata en el banco, hiciste mal las cuentas. Es un episodio para quienes ya ahorran, o están en camino de conseguir un patrimonio, y se preguntan para qué lo están juntando.
Ideas clave
- Perkins sostiene que nuestro objetivo vital es maximizar experiencias y no el patrimonio. Con la fábula de la hormiga y la cigarra plantea que tampoco es vida trabajar casi toda la existencia y llegar al momento de disfrutar con muy poco tiempo. Hay que buscar un equilibrio.
- Es tan importante planificar el ahorro como planificar cómo se gasta ese ahorro, y esa segunda parte solemos dejarla relegada. El libro parte de la base de que ya conseguiste un patrimonio; no explica cómo conseguirlo.
- Tiempo, dinero y salud van cambiando con la edad. A los 20 hay tiempo y salud pero poco dinero; a los 40 algo más de dinero, menos salud y nada de tiempo; a los 60 o 70 más dinero y tiempo, pero poca salud. La Organización Mundial de la Salud ubica la esperanza de vida en Uruguay entre los 78 y los 80 años, pero la esperanza de vida saludable ronda los 65.
- Una experiencia vale según el momento de la vida en que la vivís. Perkins cuenta el caso de un amigo que se endeudó para irse mochilero a Europa a los 20 años y después se dio cuenta de que fue el momento justo. Aclaro que esto no es una invitación a sacar créditos para viajar.
- Sobre los hijos: se suele cobrar una herencia cerca de los 60 años, cuando la vida ya está armada y el dinero se necesita menos. Perkins propone calcular cuánto necesitás para vivir y dar el resto en vida, cuando tus hijos más lo pueden aprovechar. Menciono una encuesta que leí en la que el 70% prefería recibir 250.000 dólares a los 30 antes que esperar a los 50.
- Marco algunos límites que el libro no menciona: cada vez vivimos más y podés terminar viviendo 100 años, los gastos de salud con la edad son muy difíciles de predecir, y en un país como Uruguay, con la incertidumbre sobre el sistema jubilatorio, querer atesorar dinero es más que justificable. Además, el autor es millonario y eso se nota.
Para llevar a la práctica
- Anotá las décadas de vida que te quedan por vivir y qué experiencias te gustaría vivir en cada una.
- Para cada década, evaluá contexto, salud y capital. Así pasás de una lista de deseos atemporal a objetivos con fecha prevista.
Morir exactamente con cero me parece muy complicado, pero quedarse con la idea de que hay experiencias que tienen su momento ya da bastante para pensar. Te invito a ver el episodio completo, y si podés, leer el libro, que tiene mucho valor en sí mismo.