Meses ahorrando, con esfuerzo y sacrificios, y de repente un gasto que ni sé de dónde salió me deja en el punto de partida. Le pasa a mucha gente y casi siempre lo explicamos con «me faltó disciplina». En este episodio cuento por qué la explicación es otra y qué podés hacer. Es para quien ahorra, se premia y vuelve a cero una y otra vez.
Ideas clave
- El efecto merecimiento. La lógica del cerebro es: me porté bien, entonces me lo merezco. Ahorré tres meses, me doy un gusto; pagué la tarjeta, la vuelvo a usar. El resultado es volver al punto de partida y sentir que el esfuerzo fue en vano.
- Licencia moral. La psicología del comportamiento lo llama self-licensing, y lo traduzco libremente como licencia moral: cuando hacemos un sacrificio, le damos al cerebro carta blanca para hacer algo en sentido contrario. Un paper de 2010 lo comprobó en un experimento sobre compras ecológicas: quienes compraban cosas buenas para el medio ambiente después se animaban a comprar cosas que no lo eran. Es como si el cerebro llevara un tablero de puntos buenos y malos y buscara el empate. Una de las razones por las que a veces las frutas y verduras están a la entrada del supermercado es el mismo principio.
- El set point psicológico. Todos tenemos una zona de confort financiera, un marco de referencia emocional, y si nos alejamos de ella el cerebro intenta llevarnos de vuelta. Si me convencí de que «siempre ando justo», voy a hacer cosas para volver a estar justo, y esa autoafirmación puede hacer que patine hasta un premio de lotería.
- Los guiones sobre el dinero. Uno de mis referentes, un psicólogo estadounidense que estudia la psicología del dinero, habla de los money scripts, que se crean en la infancia y cuesta mucho cambiar. Reconocer el propio patrón es la primera clave; cuando el patrón viene de un trauma, hace falta ayuda profesional. Ken Honda, en Happy Money, lo describe como el perfil ahorrador-derrochador.
- Se ve en todos lados. El bono que desaparece sin saber cómo, la tarjeta en cero que se sigue llevando en la billetera y vuelve a tener deuda, o quien invierte todos los meses, el mercado cae, deja de hacerlo y cuesta volver.
Para llevar a la práctica
- Identificar mi perfil con respecto al dinero. Hay tests de varios autores, y en Más Allá del Dinero, nuestra comunidad privada, hay algunos disponibles.
- Ponerle etiquetas al dinero, lo que se conoce como mental accounting: por ejemplo, tener el fondo de emergencia en una cuenta aparte, así tendemos a respetarlo.
- Definir el premio antes del sacrificio. No es lo mismo decir «con las horas extras me compro la bicicleta» antes de empezar que «me lo merezco, me compro la moto» cuando ya cobré.
- Cambiar la identidad, no solo el comportamiento, como plantean Morgan Housel y James Clear: si sigo creyendo que la plata se me resbala de las manos, es probable que se cumpla. Suena volado, pero la ciencia dice que funciona.
Preguntas para pensar
- ¿En qué momento me doy un premio financiero que siento que me merezco pero que me atrasa en mis objetivos?
- ¿Qué me decían mis padres sobre el dinero cuando era chico?
- ¿Mi identidad actual con respecto al dinero me ayuda a avanzar o me tira para atrás?
Para mí, las finanzas son más un factor emocional que matemático: primero hay que mirar para adentro. Si querés escuchar el desarrollo completo, te invito a ver el episodio.