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Re: $U 20000 mensuales para retiro - herramientas

Publicado: Mié Nov 14, 2018 3:12 pm
por Gabriel
richie1982 escribió:
Mié Nov 14, 2018 12:02 pm
Hola ¿Cómo están? Muy bueno el debate, yo voy a aportar otro punto de vista basandome en la premisa que planteo Carolina al principio, hice una planilla que adjunto tomando algunas premisas arbitrarias a los efectos de calcular estimados de rentabilidad, apreciacion y dividendos.
La comparación es Inversión pasiva indexada vs. Dividend Growth Investing.
- $ 20.000 Saldo inicial + $ 20.000/mes
- T/C aumenta 0.5 por año.
- Aumento de dividendos de un 2% anual en Dividend Growth y 1% en pasiva
- Comisiones de Quiena U$S 1,8 por compra + 0.1% mensual sobre saldo. Una compra por mes.
- Edad de inicio 35 años.
- Edad de fin de aportes 65 años (Dudo que nos "jubilemos" antes)
- Despues de la jubilacion se empieza a retirar un 9,3% sobre saldo de la cuenta del año anterior en DIV. Growth y 8,3% en Pasiva.
En el primer escenario (Columnas a la izquierda) es con dividend Growth.
La columnas de la derecha es Pasiva.
Entiendo que una cartera de gestión pasiva indexada no invierte solo en el SPY ya que es dificil soportar los vaivenes de este indice solamente, por lo tanto de una apreciación estimada del 7-8% del SPY en la "Cartera" de la planilla estimo una apreciacion del 5 %
Estimo que la cartera Dividend Growth crece mucho menos en apreciación de capital (3%).
Les dejo la planilla, dudas, consultas, insultos, a las ordenes.
Saludos.
https://docs.google.com/spreadsheets/d/ ... sp=sharing
Hola Richie, muy buena la planilla y el aporte.
Una observación: Lo de retirar 9% una vez jubilado me parece mucho. Entiendo que tu plan es consumir todo el capital en esa etapa, pero corres el riesgo de agotarlo antes de tiempo. Tal vez un 4% es más prudente (es la llamada regla del 4%).

Si te interesan este tipo de ejercicios, hay un sitio web que está muy bueno para eso: portfoliovisualizer.com (por ahora es gratis).
Ahí podes crearte un portafolio y ver cómo ha evolucionado hasta ahora. También, te permite hacer simulaciones Monte Carlo para ver como se comportaría una determinada inversión durante la jubilacion, es decir, retirando una cantidad fija mensual y ver cuanto tiempo “sobrevive” el capital.
Tiene un montón de cosas más.

Un saludo,

Re: $U 20000 mensuales para retiro - herramientas

Publicado: Mié Nov 14, 2018 3:26 pm
por richie1982
Gabriel escribió:
richie1982 escribió:
Mié Nov 14, 2018 12:02 pm
Hola ¿Cómo están? Muy bueno el debate, yo voy a aportar otro punto de vista basandome en la premisa que planteo Carolina al principio, hice una planilla que adjunto tomando algunas premisas arbitrarias a los efectos de calcular estimados de rentabilidad, apreciacion y dividendos.
La comparación es Inversión pasiva indexada vs. Dividend Growth Investing.
- $ 20.000 Saldo inicial + $ 20.000/mes
- T/C aumenta 0.5 por año.
- Aumento de dividendos de un 2% anual en Dividend Growth y 1% en pasiva
- Comisiones de Quiena U$S 1,8 por compra + 0.1% mensual sobre saldo. Una compra por mes.
- Edad de inicio 35 años.
- Edad de fin de aportes 65 años (Dudo que nos "jubilemos" antes)
- Despues de la jubilacion se empieza a retirar un 9,3% sobre saldo de la cuenta del año anterior en DIV. Growth y 8,3% en Pasiva.
En el primer escenario (Columnas a la izquierda) es con dividend Growth.
La columnas de la derecha es Pasiva.
Entiendo que una cartera de gestión pasiva indexada no invierte solo en el SPY ya que es dificil soportar los vaivenes de este indice solamente, por lo tanto de una apreciación estimada del 7-8% del SPY en la "Cartera" de la planilla estimo una apreciacion del 5 %
Estimo que la cartera Dividend Growth crece mucho menos en apreciación de capital (3%).
Les dejo la planilla, dudas, consultas, insultos, a las ordenes.
Saludos.
https://docs.google.com/spreadsheets/d/ ... sp=sharing
Hola Richie, muy buena la planilla y el aporte.
Una observación: Lo de retirar 9% una vez jubilado me parece mucho. Entiendo que tu plan es consumir todo el capital en esa etapa, pero corres el riesgo de agotarlo antes de tiempo. Tal vez un 4% es más prudente (es la llamada regla del 4%).

Si te interesan este tipo de ejercicios, hay un sitio web que está muy bueno para eso: portfoliovisualizer.com (por ahora es gratis).
Ahí podes crearte un portafolio y ver cómo ha evolucionado hasta ahora. También, te permite hacer simulaciones Monte Carlo para ver como se comportaría una determinada inversión durante la jubilacion, es decir, retirando una cantidad fija mensual y ver cuanto tiempo “sobrevive” el capital.
Tiene un montón de cosas más.

Un saludo,
Hola Gabriel en el ejemplo retiro todos los dividendos cobrados del año más el 4% del capital. La proyección hace que a los 85 años aprox. Me quedé sin inversión pero eso es opcional, dependiendo de mis necesidades.

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Re: $U 20000 mensuales para retiro - herramientas

Publicado: Mar Dic 04, 2018 8:04 pm
por nicklaus
Parece momentum oro
Cruzó media 200
MACD dando compra

Momento de protección también, Bonos del Tesoro americano
Screenshot_20181204-170314.jpeg
Screenshot_20181204-165213.jpeg
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Re: $U 20000 mensuales para retiro - herramientas

Publicado: Mar Dic 04, 2018 8:06 pm
por nicklaus
Parece momentum oro
Cruzó media 200
MACD dando compra

Momento de protección también, Bonos del Tesoro americano
Screenshot_20181204-170314.jpeg
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Re: $U 20000 mensuales para retiro - herramientas

Publicado: Mar Dic 04, 2018 8:55 pm
por nicklaus
SPY

Hermoso es el AT para racionalizar un poco las decisiones
No quebró nunca esa figura W
Ahora al sub suelo

No es la única herramienta pero para un individuo sirve un poco como un faro.

Yo no entré aún, hasta que no cierre mínimamente arriba media 200 ruedas ni la miro. Y con esa clara W habrá que esperar un tiempo afuera

Por eso Oro y Bonos del Tesoro es lo conservador en estos instantes
Screenshot_20181204-174838.jpeg
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Re: $U 20000 mensuales para retiro - herramientas

Publicado: Jue Dic 06, 2018 3:17 pm
por nicklaus
Momento de refugio en bonos TreasuryImagen

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Re: $U 20000 mensuales para retiro - herramientas

Publicado: Vie Dic 07, 2018 10:55 am
por fabo80
Sin embargo esos osciladores indican sobrecompra.
nicklaus escribió:
Jue Dic 06, 2018 3:17 pm
Momento de refugio en bonos TreasuryImagen

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Re: $U 20000 mensuales para retiro - herramientas

Publicado: Vie Dic 07, 2018 7:35 pm
por nicklaus
fabo80 escribió:Sin embargo esos osciladores indican sobrecompra.
nicklaus escribió:
Jue Dic 06, 2018 3:17 pm
Momento de refugio en bonos TreasuryImagen

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Es cierto, pero son osciladores, pueden estar meses así. Yo trato de advertir divergencias como alertas

Fijate que hoy sigue subiendo y es lógico, si salen de SPY hacen FTQ

Y como siga así las medias van a dar Golden Cross.
Screenshot_20181207-162932.jpeg
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Re: $U 20000 mensuales para retiro - herramientas

Publicado: Mar Dic 18, 2018 1:51 pm
por nicklaus
Vuelve la bonanza de las commodities parece

En vez de padre nuestro, santa soja
Screenshot_20181218-104257.jpeg
DujF7NyXQAA6Fln.jpeg
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Re: $U 20000 mensuales para retiro - herramientas

Publicado: Mié Dic 19, 2018 10:21 pm
por nicklaus
El SPY tendrá que dar rebote pero como ven, los indicadores a un plazo medio sirven y mucho como referencia.

Cada vez más Bear la cosa.

Cerró justo en WMA200 en semanal, no hay mucho más soporte. Veremos cómo sigue.

Y los Treasury a punto de romper resistencia a la baja en semanal.
Screenshot_20181219-191740.jpeg
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